Robo advisor, l’alliance entre technologie et expertise humaine

Pour faciliter la prise en main de votre épargne, robo advisor est votre meilleur allié. À quoi ça sert et comment ça fonctionne ? La réponse dans cet article.

Récapitulatif sur le Robo advisor

Afin de mieux comprendre les enjeux du robo advisor, il serait tout à fait judicieux de rappeler sa définition, son origine ainsi que sa typologie.

Robo advisor, définition

Robo advisor qui signifie en français robot conseiller est une plateforme de conseil en investissement financier en ligne. Il s’agit d’un conseiller financier digital dans la mesure où il nécessite une faible intervention humaine en raison de sa conception (il est en effet conçu à partir d’algorithmes informatiques, de big data ou d'intelligence artificielle). Les conseils qu’il délivre permettent d’automatiser la gestion de votre portefeuille d’actifs.

Robo advisor, origine

C’est à la fin des années 2000 que les robo-advisors sont apparus aux États-Unis. Les acteurs principaux étaient Betterment et Wealthfront. Ils sont arrivés quelques années plus tard en France avec de nouveaux acteurs comme Fintech par exemple. Désormais, ils se développent dans le monde entier notamment dans d’autres pays Européens tels que le Royaume-Uni (avec le Nutmeg) et l’Allemagne (avec le Vaamo at Scalable-Capital). Si vous désirez en savoir plus, cliquez ici.

Robo advisor, typologie

Les robo-advisors se présentent en plusieurs types :

• Il y a les simples conseillers proposant seulement des services de conseil pour vos comptes ou contrats d’investissement déjà existants. C’est par exemple le cas de Personal Capital présent aux Etats-Unis
• Ensuite, il y a ceux en gestion conseillée. Ils sont leur propre compte ou contrat d’investissement et il vous suffit d’ouvrir un compte avec ces robo-advisors pour profiter de leurs conseils sur l’allocation des produits d’investissement.
• Enfin, il y a ceux qui sont des conseillers en gestion sous mandat. Dans ce cas, il vous suffit de déléguer la gestion à leur équipe de gestion, vous n’avez à vous occuper de rien.
• Notez qu’il y a aussi ceux qui proposent des services humains complémentaires. C’est le cas de Betterment par exemple. Il propose un rendez-vous téléphonique régulier pour les clients qui ont investi plus de 100 000€.

Robo-advisor : Quel intérêt ?

Grâce à robo-advisor, vous n’avez plus rien à faire car il prendra en charge non seulement la prise en main de votre épargne, mais vous aidera aussi à choisir efficacement le portefeuille financier en plus de le piloter pour vous dans la durée. Les avantages liés à cette plateforme concernent principalement son prix, sa simplicité, son accessibilité ainsi que la qualité de conseil qu’elle fournit.

En ce qui concerne tout d’abord leur prix, il faut reconnaitre que les robo-advisors sont largement moins chers par rapport aux acteurs traditionnels. Ils sont très simples à utiliser dans la mesure où ils fonctionnent via une plateforme web où vous pouvez observer la gestion de votre portefeuille ou les allocations qui lui sont conseillées. Désormais, bénéficier d’un conseil d’investissement de qualité ne nécessite plus d’investir beaucoup d’argent. De plus, le suivi qu’un robo-advisor propose est régulier et personnalisé. Le recours au robo-advisor est vivement conseillé dans le cas où vous avez un réel besoin de gérer de façon optimale votre argent (pour préparer votre retraite par exemple).