Les avantages du crédit trésorerie pour une entreprise

Pour lancer son activité, une entreprise doit posséder des capitaux. Il existe une solution pour faire face à d’éventuelles difficultés ou tout simplement pour stabiliser les affaires internes de votre entreprise. Effectivement, certains entrepreneurs choisissent de recourir à un prêt auprès des banques pour mener à bien ses projets. Avant toute chose, il faut connaitre les aspects des crédits trésorerie proposés pour pouvoir en bénéficier.

Les différents types de crédit trésorerie pour entreprise

En principe, c’est un type de crédit professionnel à court terme. Il sert à financer des besoins ponctuels ou permanents de trésorerie pour les entreprises. Le concept est de permettre à cette dernière d’avoir pendant une période limitée son compte débiteur. Il peut s’agir par exemple de payer les fournisseurs et les dépenses dans le cas où l’entreprise ne serait pas encore payée par les clients.

Cela va s’en dire en général qu’il va permettre d’adapter la trésorerie. Il est à noter que la trésorerie d’une entreprise est constituée du solde de compte à la banque et des argents disponibles en caisse. Toutefois, l’établissement peut autoriser ce prêt dans la limite d’un montant et pour une durée limitée, moyennant une rémunération.

Différents types de crédit trésorerie pour entreprise existent, il faut donc bien choisir ce qui est adapté à votre situation.

• La facilité de caisse : elle est réservée à un décalage ponctuel de trésorerie. Comme à l’exemple d’un retard de règlement d’une facture client ou pour une dépense imprévue. Par ailleurs, son utilisation est limitée. Votre compte ne peut être débiteur que quelques jours par mois. À la fin de l’échéance, votre solde redevient créditeur. Au niveau des procédures, son utilisation est simple. Il ne nécessite pas de documents spécifiques comme l’établissement d’un contrat.
• Le découvert bancaire : consiste à mettre le compte de l’entreprise en débit pour plusieurs jours voire même en semaine. C’est-à-dire que l’établissement a la possibilité de continuer à fonctionner et à décaisser de l’argent même si le compte se retrouve avec un solde négatif.

Ce type de prêt est autorisé pendant une période indéterminée et nécessite un contrat avec la banque. Car cette dernière va fixer un plafond maximal à ne pas dépasser. Si le plafond est, par exemple, de 7000 euros, le solde du compte ne doit pas dépasser les 7000 euros de découvert.

Il est à noter que ce type d’offre est moins onéreux que la facilité de caisse.

• Le crédit de campagne, quand à lui, est destiné aux entreprises dont l’activité est saisonnière. Il peut, par exemple, s’agir de métiers de construction, des activités agricoles, des commerces en station balnéaire et de sports d’hiver. Surtout pour le tourisme ou les périodes de ventes sont très concentrées. En effet, ce type de crédit permet de financer des montants importants en attendant les premières ventes même sur une durée de plusieurs mois

Les avantages d’opter pour un crédit trésorerie pour entreprises

En général, ils ne sont pas affectés à un objet précis. La facilité de caisse et le découvert autorisé sont destinés à toutes les entreprises qui ont besoin d’assurer l’équilibre de leur trésorerie. La taille, le secteur d’activité et le type de clientèle importent peu.

Toutefois, la différence des deux se réside dans la durée du découvert. Pour la facilité de caisse, le compte doit retrouver un solde de trésorerie positif au moins 15 jours par mois de manière générale. Alors que pour le découvert de crédit, le compte peut rester débiteur de manière continue pendant la durée du contrat.

Une affaire interne prospère

Dans le cas d’un emprunt en ligne, l’avantage se joue en général sur le taux. En effet, si le taux d’intérêt à négocier est bas, la situation profite au gérant. Ce dernier peut profiter pour combler les décalages de trésorerie sans craindre de rembourser un montant plus élevé que celui emprunté à la base. En sus, il est possible d’obtenir une déductibilité fiscale sur les intérêts. Cela a pour avantage de baisser la somme d’argent à restituer.

Ce sont des méthodes flexibles pour gérer sa trésorerie puisque l’entreprise peut faire usage de son découvert autant de fois que nécessaire à condition que le plafond ne soit pas dépassé.

Simples et efficaces, le découvert et la facilité de caisse peuvent être une solution sure dans le besoin immédiat. Par ailleurs, le dirigeant n’a pas besoin de se porter garant personnel. De plus, le crédit de campagne peut garantir la trésorerie d’une entreprise dont l’activité est saisonnière pendant l’ensemble de cycle d’exploitation.

Effectivement, les taux appliqués pour les crédits de trésorerie pour entreprises varient d’un établissement financier à l’autre. Donc, il est conseillé de passer par un courtier. Le service d’accompagnement peut être proposé par ses agents. Il est aussi possible de bénéficier d’une analyse comparative gratuite pour trouver les meilleures offres.

Une résiliation de contrat simplifiée

En général, il appartient à votre initiative ou à celle de la banque de rompre le crédit trésorerie entreprise ou son non-renouvellement.

Pour mettre fin à ces crédits de trésorerie pour les entreprises, il suffit tout simplement d’informer le chargé de clientèle professionnel et de rembourser l’éventuel découvert en compte et les intérêts débiteurs dus.

Il est à noter que la banque peut décider d’une manière unilatérale le non-renouvellement de ce type de crédit. Spécialement pour les crédits indéterminés, une mise en demeure est obligatoire. Pour ce faire, l’établissement financier doit notifier par courrier la rupture ou la diminution de ce financement. Il doit un respecter un délai de préavis de 60 jours minimums.